Asociación Duarte de Ahorros y Préstamos celebra Asamblea Ordinaria Anual

Economía y banca, por Roxanna Rosario, 12 junio, Santo Domingo DN., República Dominicana.-La Asociación Duarte de Ahorros y Préstamos, acercándose a sus 56 años de labor continua, formando parte del sistema financiero del país, celebró su Asamblea General Ordinaria Anual de Asociados.

El propósito fue rendir cuentas sobre el ejercicio fiscal 2020 y los logros alcanzados por la institución en el período, la cual actualmente cuenta con 92,480 asociados.

Emery Ortega, presidente del Consejo de Directores de la Asociación, enumeró los retos que la ADAP enfrentó a lo largo de un año, caracterizado por los efectos económicos y sanitarios a consecuencia de la pandemia.

Dijo que la institución brindó apoyo económico de forma focalizada en la provincia Duarte, en coordinación con las autoridades sanitarias para mitigar el impacto causado por el covid-19, respaldando al personal médico, y que también se donaron recursos enfocados en el área especializada en el trato del covid en el Hospital Regional San Vicente de Paúl de San Francisco de Macorís.

Para asegurar la continuidad del negocio, la organización reservó el 95 % de las utilidades obtenidas al cierre del 31 diciembre del 2020, para contrarrestar los efectos causados por la crisis económica.

Economía y banca, por Roxanna Rosario, 12 junio, Santo Domingo DN., República Dominicana.-

The Banker elige al Banco Popular primer banco del país y cuarto del Caribe

Economía y banca, por Roxanna Rosario, 12 junio, Santo Domingo DN., República Dominicana.-El Banco Popular Dominicano fue elegido por la revista financiera The Banker como la principal entidad bancaria de la República Dominicana.

También fue elegida la cuarta entidad bancaria de la región del Caribe, en términos de su fortaleza financiera, según su clasificación regional «Los 30 Mejores Bancos del Caribe 2020».

En este ranking global, que mide el desempeño bancario de la región caribeña de acuerdo al ratio Tier 1 o core capital, el Popular mejoró su resultado, al subir de la quinta posición entre sus pares regionales en 2019 a la cuarta el año pasado, sustentado en el liderazgo de sus indicadores financieros, salud y estabilidad a futuro de su patrimonio y activos. The Banker valora que el Popular exhibe uno de los índices de morosidad más bajos del sistema financiero en el Caribe.

En su espacio editorial, la publicación financiera destaca que, en un área como el Caribe, expuesta al incremento destructivo de los ciclones, el Banco Popular ha sido de los primeros de la región en comprometerse con soluciones financieras orientadas a reducir el impacto del cambio climático, destacando en otros el leasing verde para financiar paneles solares y vehículos eléctricos, un producto innovador en el mercado.

La revista The Banker ha elegido por trece veces al Popular como el «Banco del Año» en el país, siendo el pasado 2020 la última vez en que le fue otorgado este reconocimiento. En esa ocasión, reconoció que “los esfuerzos digitales de Banco Popular son impresionantes” y que su compromiso con la sostenibilidad “es loable”, destacando los esfuerzos de la organización financiera para enfrentar con éxito el ambiente de incertidumbre generado por la pandemia de la COVID-19.

En circulación desde 1926, The Banker, propiedad del grupo Financial Times, es una reconocida fuente de información de finanzas internacionales.

Economía y banca, por Roxanna Rosario, 12 junio, Santo Domingo DN., República Dominicana.-

Deuda pública de RD subió en US$2,824 millones en cuatro meses

Economía y banca, por Roxanna Rosario, 12 junio, Santo Domingo DN., República Dominicana.-De la deuda con países o gobiernos, el mayor acreedor dominicano es Francia.

En los primeros cuatro meses y 21 días del año en curso la deuda del sector público no financiero (Gobierno central) aumentó en US$2,824.0 millones, crecimiento equivalente a un 6.32 %.

Como proporción del producto interno bruto (PIB) la deuda pública avanzó 0.2 punto, al pasar de 56.6 % en diciembre del 2020 a 56.8 % al 21 de abril pasado. Estadísticas de la Dirección de Crédito Público del Ministerio de Hacienda reflejan que del 31 de diciembre al 21 de abril pasado el monto de la deuda del SPNF se movió de US$44,622.3 millones a US$47,446.3 millones. En ese período la ponderación de la deuda como proporción del PIB dominicano pasó de 56.6 a 56.8 %.

El mayor incremento de la deuda del período analizado se produjo en el segmento deuda externa, que se expandió en un 7.90 %, al pasar el balance de US$30,702.5 millones al cierre de diciembre a US$33,128.9 millones al 21 de abril pasado, para un incremento absoluto de US$2,423.4 millones.

En el segmento deuda interna también hubo crecimiento, pero a una tasa menor. El balance se movió de US$31,919.8 millones a US$14,317.5 millones, para una expansión equivalente a US$397.7 millones, en términos relativos un 2.85 %.

La deuda oficial, que es la contratada con organismos crediticios multilaterales y con gobiernos, reportó una ligera contracción, al bajar de US$8,528.0 millones al finalizar el año 2020 a US$8,409.2 millones al concluir los primeros cuatro meses y 21 días del corriente 2021.

La reducción absoluta de la deuda pública clasificada como oficial fue de US$118.8 millones (una merma de 1.39 %). En el caso de la deuda dominicana contratada con gobiernos el monto bajó de US$1,945.7 millones al 31 de diciembre a US$1,863.9 millones al 21 de abril. En el componente multilateral, cuya mayor proporción ha sido contratada con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), unos 4,081.2 millones al 21 de abril, el balance pasó de US$6,582.3 a US$6,545.3 millones en el período comparado. De la deuda con países o gobiernos, el mayor acreedor dominicano es Francia, con US$805.6 millones, seguido de España, con US$284.5 millones.

Venezuela y Brasil en la tercera y cuarta posición

De la deuda con países o gobiernos, en tercera y cuarta posiciones estaban al 21 de abril de este año 2021 Venezuela y Brasil, con US$214.3 y US$184.9 millones, respectivamente.

Estados Unidos, que en el pasado era uno de los mayores acreedores oficiales dominicanos, participaba con apenas US$7.3 millones de financiamiento concedido al país.

Economía y banca, por Roxanna Rosario, 12 junio, Santo Domingo DN., República Dominicana.-

BHD León resalta sus aportes éticos, económicos, sociales y ambientales

Economía y banca, por Roxanna Rosario, 12 junio, Santo Domingo DN., República Dominicana.-El Banco BHD León presentó los resultados de sus aportes éticos, económicos, sociales y ambientales que hace a través de su estrategia de sostenibilidad, cuyo propósito es contribuir con el desarrollo económico y humano del país.

La entidad bancaria resumió en su informe de sostenibilidad los principales avances desde los focos gerencia, negocios, operaciones, talento, sociedad y abastecimiento, y reiteró su compromiso con el logro de los Objetivos de Desarrollo Sostenible y la Agenda 2030.

Luis Molina Achécar, presidente del Banco BHD León, expuso que “hemos asumido históricamente el compromiso de contribuir al bien común a través del ejercicio de una banca responsable, al que incorporamos desde hace años el aporte al cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo Sostenible a través de una práctica que promueve el desarrollo humano personal y colectivo, con base en el equilibrio económico, social y ambiental”. La estrategia de sostenibilidad es transversal a toda la empresa.

Economía y banca, por Roxanna Rosario, 12 junio, Santo Domingo DN., República Dominicana.-

BHD León reafirma su apuesta a la transformación, lanza cuenta de ahorros digital

Economía y banca, por Josuanny C. Terrero, 12 junio, Santo Domingo DN, República Dominicana.-El Banco BHD León lanzó una cuenta de ahorros digital libre de costo, cuya apertura se realiza desde un celular a través de su aplicación Móvil Banking Personal, sin necesidad de visitar una sucursal.

Lo hizo con el propósito de fomentar la inclusión financiera en República Dominicana. Con la Cuenta Móvil BHD León, dirigida a clientes nuevos y existentes de la entidad, se hacen transacciones, transferencias electrónicas, pagos de servicios y por Pin Pesos, retiros y depósitos a través de cajeros automáticos y subagentes bancarios.

Esta cuenta, libre de comisión mensual, no requiere monto mínimo de apertura y permite a los usuarios manejar saldos de hasta RD$ 50,000.00, explicó Carolina Ureña, vicepresidenta de Productos e Innovación de BHD León. “Tenemos un compromiso con la inclusión financiera en nuestro país y nos preocupamos por avanzar cada día más en la transformación digital para ofrecer alternativas que permitan el acceso a los servicios bancarios a una mayor cantidad de personas.

Con esta nueva cuenta de ahorros móvil perseguimos el propósito de acercar y facilitar este acceso a la banca mediante un producto innovador que el usuario puede abrir sin necesidad de asistencia de un gestor de servicio ni de trasladarse a una sucursal, lo que contribuye, además, con las medidas de prevención del contagio de COVID-19”, afirmó Ureña.

Explicó que, “para hacerte cliente y tener el producto solo es necesario descargar la aplicación Móvil Banking Personal de la entidad, y acceder por el botón “Quiero Ser Cliente” y los clientes existentes podrán obtener la cuenta a través de la opción de “Solicitudes” de la aplicación. Con esta iniciativa, el Banco BHD León reafirma su apuesta a la transformación digital del sistema financiero nacional y facilita el acceso a los productos y servicios bancarios a la población dominicana.

Además, contribuye al cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) #1 sobre el fin de la pobreza y #10 para la reducción de las desigualdades sociales.

 

Bancos deberán tener autorización del titular para debitar valores de cuentas

Economía y banca, por Josuanny C. Terrero, 12 junio, Santo Domingo DN, República Dominicana.-La Primera Sala de la Suprema Corte de Justicia dio a conocer decisión en la que establece que ninguna entidad bancaria o financiera puede debitar de las cuentas de los depositantes ningún valor sin la debida notificación, autorización o conocimiento del titular de la cuenta.

La apreciación del tribunal se produce tras el conocimiento de un recurso de casación interpuesto en contra de una entidad bancaria, demandada en devolución de valores y reparación de daños y perjuicios.

La Suprema Corte de Justicia estableció que esa acción ilegítima constituye violación de derechos y podría derivar en demanda por responsabilidad civil.

“Constituye una falta atribuible la realización del débito de la cuenta de ahorros sin la participación del cuentahabiente”, apunta la decisión.

La sentencia se fundamenta en los artículos 68 y 69, numerales 1, 2, 4 y 10 de la Constitución dominicana que consagran la tutela judicial efectiva y el debido proceso y en los artículos 1382 y 1383 del Código Civil dominicano, que establece que cualquier hecho del hombre que cause a otro un daño, está en la obligación de repararlo.

La Primera Sala de la Suprema Corte de Justicia, competente para conocer de los recursos de casación en materia civil y comercial, está constituida por los jueces Pilar Jiménez Ortiz, quien la preside; Justiniano Montero Montero, Samuel Arias Arzeno, Vanessa Acosta Peralta y Napoleón R. Estévez Lavandier, miembros.

De acuerdo a los datos estadísticos que posee la Secretaría General de la SCJ, desde enero hasta abril de 2021 se han emitido 1,132 sentencias en la Primera Sala de este alto tribunal.

Economía y banca, por Josuanny C. Terrero, 12 junio, Santo Domingo DN, República Dominicana.-

Economía RD registra expansión de 47.1 %; Mejora es cónsona con fenómeno mundial

Santo Domingo DN, Republica Dominicana.-La mejoría que ha tenido la economía de República Dominicana, que en abril registró una expansión extraordinaria de 47.1 %, es parte de un fenómeno de recuperación de la economía mundial, aseguró ayer Ramón González, subgerente de Cuentas Nacionales del Banco Central (BCRD).

En una entrevista para el periódico elCaribe, junto a Joel Tejeda, subgerente de Políticas Monetaria, Cambiaria y Financiera, y a Elina Rosario, directora de Cuentas Nacionales, González citó el caso de Estados Unidos, que en 2020 cayó 3.5 %, mientras que en la última revisión que se hizo, la semana pasada, mostraba una mejoría de 6.6 %. “O sea, que si la economía dominicana cae 6.7 % y este año, conservadoramente, muy conservadoramente, el Banco Central calcula que crecerá entre 7 y 8 %, pero muy probablemente el crecimiento sea en torno al 9 y 10 % para este año, según lo que estamos apreciando ahora, eso no debería sorprender a nadie”, apuntó González.

Las puntualizaciones se producen a propósito de un artículo publicado ayer en este diario, de la autoría del exdirector general de Presupuesto, Luis Reyes Santos, en el que este cuestiona las cifras que la semana pasada dio a conocer el BCRD sobre el desempeño de la economía en el primer cuatrimestre de este año 2021. Reyes Santos se pregunta, por ejemplo, si existe suficiente soporte técnico para compartir el optimismo de las autoridades del Banco Central y de los expertos que sostienen que la economía podría crecer a una tasa de dos dígitos este año, a pesar de la pandemia de covid-19.

“Es un repunte que no debe sorprender a nadie, porque es un repunte esperado dentro del contexto de todas las medidas que se han tomado de manera oportuna, tanto de flexibilización monetaria, como del marco regulatorio para ayudar a que el crédito fluyera y darle soporte tanto a empresas como a hogares en el contexto de la pandemia”, respondió González, en respuesta a lo expuesto por Reyes Santos en la víspera.

 

Mientras, desde el punto de vista de Joel Tejeda, para el BCRD la mejoría en la actividad económica está vinculada a varios factores. Y uno de ellos (el principal, según expresó) ha sido el enorme estímulo monetario que la institución ha implementado desde el inicio de la pandemia, con los 215 mil millones de pesos que puso a disposición de la economía, que ha posibilitado que se generen 90 mil nuevos préstamos. “Eso vino acompañado de una reducción de la tasa de política monetaria, que ayudó a que las tasas de interés fueran más bajas y se estimulara el crédito”, apuntó, en la conversación sostenida ayer en una oficina del Banco Central, en la avenida Pedro Henríquez Ureña, Distrito Nacional.

Explicó que al estimularse el crédito en momentos que se tiene una pandemia, eso le dio oxígeno a los sectores productivos y a los hogares para mantener el consumo y la inversión.

El segundo elemento –recordó Joel Tejeda- son las ayudas que el gobierno estuvo aportando para las personas que habían perdido el empleo y aquellos que aún estaban sobreviviendo en sus puestos de trabajo. La idea era que por lo menos esas personas pudieran mantener el consumo. “Eso ayudó -evidentemente- a que esos hogares no se vieran tan afectados por la pandemia”, aseguró.

El tercer elemento citado por el subgerente de Políticas Monetaria, Cambiaria y Financiera del ente emisor, es la mejoría en el sector externo, vinculado principalmente a la mejora en la parte de remesas. Dijo que en la medida que la economía norteamericana mejore, con Estados Unidos que es el principal socio comercial de República Dominicana, en esa medida se beneficiará la economía dominicana. “Esos tres factores fundamentales son los que explican este enorme desempeño que el gobernador del Banco Central, Héctor Valdez Albizu, anunció la semana pasada”, recalcó en el diálogo.

En el artículo, Luis Reyes Santos incluye un acápite titulado “Tratamiento Metodológico”, en el que dice que “la estimación del crecimiento de 47.1 % que reflejó el IMAE en abril, se calculó utilizando como referencia el mes de abril del pasado año, período donde estaban paralizadas o semiparalizadas una parte importante de las actividades productivas del país en 2020 (…)”. Y agrega que “la comparación del IMAE con el mes de abril de 2019, el más próximo y de mayor similitud con condiciones económicas normales, refleja un aumento de 3.4 %, muy distante del 47.1 % que dio lugar a las reacciones de optimismo sobre el futuro desempeño de las actividades productivas”.

En reacción a esas opiniones de Luis Reyes Santos, el subgerente de Cuentas Nacionales del BCRD, Ramón González, respondió así: “Usted (periodista) que observó la rueda de prensa que la semana pasada ofreció el gobernador, los periodistas que estuvieron presentes y quienes la siguieron de manera virtual, pudieron observar que el gobernador fue bastante explícito.
Incluso, ofreció tres ejemplos sobre el comportamiento de la economía, y la idea era que se pudiera aquilatar en su justa dimensión la recuperación, comparando con un período pre-pandémico”. Ese período prepandémico al que se refirió Héctor Valdez Albizu es abril de 2019, es decir, un año antes de que el mundo fuera afectado por el coronavirus (covid-19).

El primer golpe que dejó el virus

González rememoró la caída de 29.8 % que tuvo la economía dominicana en el punto peor de la crisis sanitaria (abril de 2020) y dijo que para volver a recuperar el nivel se requería un crecimiento de 42.5 %. “Lo que pasó fue que el crecimiento observado fue de 47.1 %. Ese extra es lo que hace que la economía esté 3.3 puntos porcentuales en promedio por encima del nivel de abril de 2019”, expresó.

“Evidentemente, la palabra promedio es muy importante en este análisis. El nivel del PIB o de actividad económica… en este caso del indicador mensual de actividad económica (IMAE), está en promedio 3.3 puntos porcentuales por encima de abril. Es importante hacer esta puntualización, porque la composición de sustento de ese resultado de la economía, en término de las actividades que aportaron al mismo, es diferente a la que teníamos en el período prepandémico, en que la economía iba creciendo en torno a su potencial y las tasas de crecimiento eran más en línea con los promedios históricos. Aunque construcción es lo que ha estado liderando el crecimiento en los últimos años”, resaltó González.

En abril del año actual el sector construcción registró un incremento de 566.9 %; número superior a hoteles, bares y restaurantes, que se elevó 140.7 %; zonas francas (82.6 %), minería (60.6 %), otras actividades de servicios (48.8 %), transporte y almacenamiento (45.1 %), manufactura local (34.4 %) y comercio (22.7 %). Adicionalmente, se registraron incrementos en comunicaciones (5.7 %), energía y agua (5.5 %) y servicios financieros (4.9 %), entre otras actividades de la economía dominicana.

¿Cómo se obtuvieron los resultados presentados?

Los funcionarios del BCRD aseguraron que para llegar a los resultados del informe presentado la pasada semana se comparó actividad por actividad. Y se puso el ejemplo de un índice normalizado de 100 en el año 2019, para los tres ejemplos que se dieron, y se vio cómo ese índice normalizado cayó con la pandemia y luego se recuperó. “Eso dio lugar a las tasas que observamos, la cuales no deberían de sorprender, y para el caso de que sorprendieran, para una mejor edificación y conservando la rigurosidad técnica en todo momento, el Banco Central dio los ejemplos, en la persona del gobernador, a la hora de ofrecer los resultados”, dijo el subgerente de Cuentas Nacionales.

Aprovechó el encuentro con elCaribe para resaltar que las cifras que tiene a mano y de forma más oportunda el BCRD sobre el mercado de trabajo son las de la seguridad social, sustentadas con registros administrativos actualizados, que dan seguimiento a quienes están inscritos en la seguridad social como empleados formales.

Inversión privada y 566.9 % del ramo construcción

La pasada semana, Bank of America compartió un reporte con su proyección de crecimiento reciente para República Dominicana en 2021, aumentando de 7.9 % a 10 %. Significa que los analistas de fondos de inversión prevén una recuperación más acelerada que la contemplada a inicios de año. Sobre el reporte, el BCRD dijo que “los pronósticos de organismos internacionales y agencias calificadoras de riesgo, son consistentes con que la economía retomaría este año su expansión sostenida en un contexto de fuertes fundamentos y de estabilidad macroeconómica”. De otro lado, el BCRD precisó ayer que a la inversión se le da seguimiento por vía de dos componentes; uno es la construcción, que incluye obras residenciales y no residenciales y de ingeniería civil (puentes carreteras y mantenimiento).

 

Fundación y Banreservas impulsarán desarrollo cooperativas emergentes

Santo Domingo, DN, Republica Dominicana.-La Fundación Reservas del País y el programa Coopera Banreservas acordaron un plan con el que se comprometen a impulsar y promover el desarrollo de cooperativas emergentes con alto impacto económico-social en distintas zonas vulnerables del país.

El plan fue rubricado por ejecutivos de la Fundación Reservas del País, y del Programa Coopera Banreservas, con el propósito de beneficiar a 10 entidades durante el primer año.

“Este plan contempla capacitaciones para las diferentes cooperativas, así como la instalación de aplicaciones tecnológicas que permitan llevar una adecuada visión contable y de registro de operaciones”, se explicó.

Aseguraron que, con el acompañamiento de Coopera, esta iniciativa propiciará la optimización de las gestiones operativas de cada organización favorecida y generará un impacto positivo en cada una, tanto a nivel económico como social.

El comunicado, emitido por el Banreservas, indica que dentro de las acciones a ejecutar se contempla la instalación de las aplicaciones tecnológicas desarrolladas por Reservas del País, en colaboración con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID); educación financiera, empresarial, gerencial, medioambiental y registros contables.

Además, se les ofrecerán productos y servicios financieros cuyas características y condiciones estén acordes con la actividad productiva de estas entidades.

Para garantizar el uso de las herramientas tecnológicas, Seguros Reservas y Voluntariado Banreservas donaron cinco laptops, que serán entregadas con la instalación del software que facilitará la gestión del control de las operaciones cotidianas de manera eficiente.

Anunciaron que con este acuerdo sentaron las bases para que empresas de economía social dominen los procesos que favorecen la incorporación y el desarrollo de cooperativas sanas y participen en un entorno jurídico, social y administrativo que les permita seguir progresando, como siempre lo hace Banreservas, apoyando a todos los dominicanos.

Bancos Comerciales prestaron RD$3,035 MM a microempresas

Santo Domingo, DN, Republica Dominicana.-La Asociación de Bancos Múltiples de la República Dominicana (ABA) informó que en el primer cuatrimestre del año, los créditos de la banca múltiple a las microempresas crecieron 17.5 %, al aprobarse en ese período, préstamos adicionales por un monto de RD$3,035 millones.

En un documento de prensa, la ABA detalló que el saldo de la cartera de financiamiento a las microempresas pasó de RD$17,331 millones en diciembre de 2020 a RD$20,366 millones al mes de abril 2021, acorde a datos del Banco Central de la República Dominicana.

En ese sentido, explicó que los préstamos otorgados a las microempresas estuvieron orientados principalmente a capital de trabajo y adquisición de maquinarias y equipos, permitiendo fortalecer dichos negocios en el proceso de recuperación por los efectos causados por la pandemia de la covid-19.

El incremento interanual de los financiamientos a ese sector productivo fue de RD$8,246 millones, equivalente a un 68 %, comportamiento que estuvo influido por las medidas de flexibilización y liquidez impulsadas por el Banco Central en el marco de la pandemia de la covid-19, precisó la ABA. En abril de 2020 el consolidado de préstamos a las microempresas era de RD$12,120 millones.

El gremio que agrupa a los bancos múltiples del país ponderó el importante papel que juegan estas empresas en el aparato productivo de la economía y en la generación de empleos del país.

La ABA recordó que se clasifican como microempresas aquellas que tienen activos de hasta RD$3 millones, una empleomanía menor a 15 personas e ingresos brutos o facturación de hasta RD$6 millones. Esto, según lo establecido en la Ley 488-08 que establece un Régimen Regulatorio para el Desarrollo y Competitividad de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYMES).

Ministro Hacienda dice que el gasto público por COVID asciende RD$176,147 millones

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Santo Domingo DN, Republica Dominicana.-El aumento “considerable” de la deuda pública está asociado a años de déficits y al endeudamiento relacionado con la pandemia del coronavirus, informó el ministro de Hacienda.

José Manuel Vicente dijo este miércoles que a la fecha el gasto total relacionado de manera directa con la COVID-19 es de 176 mil 147 millones de pesos.

Dijo que de esos gastos sobre el coronavirus, el 81% corresponde a los programas de subsidios: “Pa´ti”, Fase, “Quédate en casa”, además de contratos, incentivos y otros gastos, según lo registrado en portal de Transparencia.

Detalló parte de la estrategia de endeudamiento del Gobierno: “Lo primero que es necesario es que el stock de deuda pública aumenta o disminuye fundamentalmente como consecuencia del déficit/superávit fiscal del Gobierno”.

El ministro establece, además, que la trayectoria del déficit discal en el mediano plazo “debe converger a un valor que permita la materialización de superávits primarios, para que el stock de deuda como % del PIB (Producto Interno Bruto) disminuya en el tiempo”, tema que sería discutido en el Pacto Fiscal.

Sobre las emisiones de bonos soberanos, el titular de Hacienda apta por la contratación de deuda con organismos multilaterales para poder reducir la dependencia de dichas disposiciones. “Para esto necesitamos el apoyo del Congreso”, dijo.